20代が知らないと損する！新NISAの活用ポイント

2024年9月19日

20代で新NISAを活用することは、将来に向けた長期的な資産形成にとって非常に有利です。若いうちから投資を始めることで、複利効果を最大限に享受し、少額の積立でも将来大きな資産を形成することが可能です。

本記事では、つみたて投資枠や成長投資枠を活用する具体的な方法や、20代におすすめのインデックスファンドなどの銘柄選びのポイントを紹介します。

また、新NISAを始めるための口座開設手順や、初めての投資における注意点、リスク分散とリバランスの重要性についても解説。20代から賢く資産を増やすための成功戦略を学びましょう。

新NISAの簡単３ステップ（右のボタンで閉じる）

簡単３ステップ手順

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2024年開始した新NISAについて解説

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20代が新NISAを活用するメリット

長期的な資産形成の効果
複利効果の恩恵

長期的な資産形成の効果

20代の若者が新NISAを活用する最大のメリットは、長期的な資産形成が効果的に進められることです。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠が用意されており、それぞれに対して非課税の恩恵を受けることができます。特に20代は時間を味方につけた長期投資が可能です。

たとえば、25歳から毎月2万円を40年間にわたって利回り4％で積み立てた場合、積立金額と得た利益を元に、最終的には大きな資産を築くことが可能です。

複利効果の恩恵

また、複利効果の恩恵を受けることも20代が新NISAを利用する大きなメリットです。

複利とは、資産運用によって得た利益を再投資することにより、さらに利益を生む仕組みです。これにより、時間が経つにつれて資産が効率良く増えていきます。

たとえば、月額2.3万円の積立を行い、年間の複利が4％であれば、数十年後には初期投資額を遥かに上回る資産を築くことができるでしょう。

また、新NISAの枠組みでは、合計360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）という大きな非課税枠を利用できるため、税制面でも有利です。

新NISAの活用法

つみたて投資枠の活用法

新NISAのつみたて投資枠をうまく活用することで、長期的な資産形成が期待できます。この枠は年間120万円まで非課税で投資できるため、定期的に少額を積み立てるスタイルが推奨されています。

具体的には、毎月の収入の中から一定の金額を自動的に投資信託などに積立てる方法が一般的です。これにより、投資のタイミングのリスクを分散し、長期的な複利効果を享受できます。

成長投資枠の利用方法

成長投資枠は年間240万円まで非課税で利用できる枠です。この枠は高成長を期待する投資に適しており、個別株式やアクティブファンドなどに投資するのが有効です。

例えば、新興企業や特定の産業セクターの成長に期待する投資先を選ぶことが考えられます。このように、リスクは高くなるものの、高いリターンを狙えるのが成長投資枠の魅力です。

20代におすすめの新NISA銘柄

インデックスファンドの魅力

20代の皆さんが新NISAを利用する際に特におすすめしたいのが、インデックスファンドです。

インデックスファンドとは、特定の株価指数（インデックス）に連動した運用を目指す投資信託の一種です。市場全体の動きに連動するため、個別の銘柄選びに時間を取られる心配がありません。

また、インデックスファンドは手数料が低い傾向にあり、長期的な資産形成に適しています。

新NISAのつみたて投資枠や成長投資枠を活用する際にも、インデックスファンドは非常に効果的です。つみたて投資枠では、定期的な積立投資が推奨されますが、インデックスファンドを選ぶことで、市場全体の成長を享受しつつリスク分散が図れます。

さらに、成長投資枠においても、インデックスファンドならば高成長を期待する市場全体のパフォーマンスを取り込むことが可能です。

具体的な銘柄の紹介

それでは、具体的な新NISA向けのインデックスファンドの銘柄をいくつか紹介します。

全世界株式に投資できるインデックスファンドがおすすめです。

例えば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」や「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」が挙げられます。これらのファンドは、全世界の株式市場に幅広く投資するため、地域や銘柄に対するリスクを分散できます。

次に、日本国内の株式市場に投資するインデックスファンドも見逃せません。「日経225連動型上場投資信託」や「TOPIX連動型上場投資信託」といったファンドが代表的です。これらは日本の主要な株価指数に連動しており、国内経済の成長を直接享受することができます。

最後に、特定のセクターに焦点を当てたインデックスファンドも選択肢として考えられます。

例えば、テクノロジーセクターに特化した「iFreeNEXT NASDAQ100インデックス」などです。これにより、特定の成長分野に集中して投資することができます。

このように、20代の皆さんが新NISAを活用してインデックスファンドに投資することで、手軽かつ効果的に資産形成を進めることが可能です。ぜひ、自分に合ったファンドを見つけて、長期的な資産運用を始めてみてください。

新NISAを始めるためのステップ

口座の開設方法

新NISAを始めるためには、まずNISA口座を開設する必要があります。口座開設の手順は以下の通りです。

金融機関の選択
新NISAはほとんどの銀行や証券会社で利用できますが、手数料や取り扱い商品、サポートサービスなどを比較して、自分に合った金融機関を選びましょう。
申し込み書類の提出
選んだ金融機関で新NISA口座の申し込みを行います。オンラインでの申し込みが一般的ですが、郵送での申し込みも可能です。必要な書類としては、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）とマイナンバーが必要です。
書類審査と承認
提出した書類を金融機関が審査します。この段階で問題がなければ、数週間で口座開設が完了します。
初回入金
口座が開設されたら、最初の入金を行いましょう。つみたて投資枠、成長投資枠のどちらを利用するか決め、それに合わせた金額を入金します。ここで、つみたて投資枠では月ごとの少額積立が推奨されます。

初めての投資における注意点

新NISAを始める際には、いくつかの重要な注意点があります。特に初めて投資を行う20代の方には、これらのポイントを押さえておくことが大切です。

リスクを理解する
投資にはリスクがつきものです。元本割れのリスクや市場の変動による損失などを理解し、自分のリスク許容度を把握しておきましょう。無理のない範囲での投資を心がけることが重要です。
分散投資の実践
1つの銘柄や特定の市場に集中投資するのではなく、複数の銘柄や市場に分散投資することでリスクを分散させることができます。これにより、1つの投資が不調でも他の投資がそれを補う形になります。
定期的な見直し
投資計画やポートフォリオは定期的に見直すことが大切です。市場の変動や自身の生活環境の変化に応じて、適切な調整を行いましょう。また、投資の成果を評価し、必要に応じてリバランスを行います。
長期視点を持つ
新NISAは長期的な資産形成を目指すための制度です。短期的な利益を追求するのではなく、長期的な成長を見据えた投資を心がけましょう。複利効果を活用するためには、長期間にわたる投資が有効です。
定額積立の活用
つみたて投資枠では、毎月決まった金額を積み立てる定額積立方式を利用することが推奨されます。これにより、ドルコスト平均法を活用し、市場の変動によらず平均取得単価を平準化することができます。

これらの注意点を守り、慎重に投資を進めることで、20代のうちからしっかりとした資産形成を実現することができます。新NISAを上手に活用し、将来に向けた資産形成をスタートさせましょう。